Lainalaskuri

Lainalaskuri näyttää lainasumman kuukausierät ja kulut asettamiesi ehtojen mukaan.

Lainalaskuri – 6 syytä, miksi käyttää lainalaskuria

Lainalaskurit ovat hyödyllisiä työkaluja, jotka auttavat yksityishenkilöitä ja yrityksiä arvioimaan lainan kustannuksia ennen lainapäätöksen tekemistä. Lainalaskurin käyttö on erityisen hyödyllistä silloin, kun suunnitellaan isompia lainoja, kuten asuntolainaa, autolainaa tai kulutusluottoa.

1. Kokonaiskuva lainan kustannuksista

Lainalaskuri antaa lainanhakijalle selkeän kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Se näyttää lainan kuukausierät, kokonaiskoron ja mahdolliset muut kulut, kuten lainanhoitomaksut. Tämä on tärkeää, sillä usein lainan kustannukset voivat yllättää, jos ne eivät ole etukäteen tiedossa. Laskuri auttaa hahmottamaan, miten eri laina-ajat, korot ja lainasummat vaikuttavat kokonaiskustannuksiin. Lainalaskureita on monenlaisia ja ne keskittyvät eri laskelmien laskemiseen. Lainalaskuri.fi sivustolla on esillä useampi erilainen lainalaskuri, kuten esimerkiksi asuntolainalaskuri, kulutusluottolaskuri, korkoa korolle – laskuri yms. Näiden laskureiden avulla hahmotat paremmin, minkä verran sinun kannattaa ottaa lainaa ja miten lainasumma ja maksuaika vaikuttavat lainan kuukausierään sekä lainan kokonaiskustannuksiin.

2. Lainan takaisinmaksusuunnitelman laatiminen

Lainalaskurin avulla on helppoa suunnitella lainan takaisinmaksua. Laskuri antaa tiedon siitä, kuinka paljon kuukausittain pitää maksaa, jotta laina saadaan maksettua tietyssä ajassa. Tämä auttaa hahmottamaan, onko suunniteltu laina realistinen suhteessa omaan taloudelliseen tilanteeseen. Laskurista saatava kuukausierä voi auttaa myös budjetin laatimisessa, jolloin velanhoito on hallittavissa ilman taloudellisia yllätyksiä.

3. Korkovaihtoehtojen vertaaminen

Korkojen vaihtelut voivat merkittävästi vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Lainalaskuri mahdollistaa eri korkovaihtoehtojen vertailun, jolloin lainanhakija voi helposti nähdä, miten kiinteä korko ja vaihtuva korko vaikuttavat lainaan pitkällä aikavälillä. Tämä on erityisen hyödyllistä, kun vertaillaan useita lainatarjouksia ja halutaan valita edullisin vaihtoehto.

4. Eri laina-aikojen vaikutusten arviointi

Lainalaskuri auttaa myös arvioimaan laina-ajan vaikutusta lainan kustannuksiin. Pidempi laina-aika tarkoittaa usein pienempiä kuukausieriä, mutta korkeampia kokonaiskustannuksia johtuen pidemmästä korkojen kertymisajasta. Lyhyempi laina-aika voi säästää koroissa, mutta kuukausierät ovat suuremmat. Laskurin avulla voit löytää tasapainon, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

5. Aikaa säästävä ja helppokäyttöinen työkalu

Lainalaskuri on nopea ja helppokäyttöinen työkalu, joka säästää aikaa. Sen avulla voit tehdä useita laskelmia eri vaihtoehdoista muutamalla klikkauksella ilman, että sinun täytyy käydä läpi monimutkaisia laskukaavoja. Tämä helpottaa päätöksentekoa, kun lainanhakija voi arvioida eri skenaarioita muutamassa minuutissa.

6. Ennakoiva taloudenhallinta

Lainalaskuri ei ainoastaan auta lainan valinnassa, vaan myös talouden ennakoinnissa. Kun lainanhakija tietää tarkasti, kuinka paljon laina maksaa kuukausittain ja kuinka pitkään laina kestää, on helpompi suunnitella omaa taloutta pidemmällä aikavälillä. Ennakoitavuus tuo taloudellista vakautta ja vähentää riskiä joutua taloudellisiin ongelmiin lainan aikana.

Lainalaskurin käyttö on helppoa

Lainalaskurin käyttämien on maksutonta kaikkien pankkien asiakkaille.

1. Syötä laskuriin paljonko tarvitset lainaa
2. Lisää laina-aika vuosina.
3. Valitse lainallesi arviosi lainan todellisesta vuosikorosta.
4. Valitse vielä lyhennystapa*

Lainalaskuri laskee asettamiesi ehtojen mukaan lainallesi kuukausierän, lainakoron sekä paljonko maksat lainaa yhteensä takaisin. Halutessasi voit tallentaa maksusuunnitelmasi laitteellesi pdf-tiedostona.

Laskelman perusteella voit hakea lainaa netistä pankista tai rahoituslaitoksesta. Tekstin loppuun olemme lisänneet listauksesta lainankilpailutuspalveluista, joiden kautta voit kilpailuttaa lainasi useiden eri lainantarjoajien kesken. Näin pääset kattavasti vertailemaan henkilökohtaisia lainatarjouksia.

Muista, että lainalaskurin antama laskelma on vain arvio lainasi kuluista ja korosta, tarkemman laskelman saat pyytämällä maksuttoman lainatarjouksen lainapalvelulta.

Lainalaskuri yhdessä lainapalveluiden kanssa tukemassa päätöksentekoa

Kun olet suunnittelemassa lainan ottamista, lainalaskuri on erinomainen apuväline päätöksenteossa. Se antaa sinulle tarkempaa tietoa siitä, kuinka paljon voit hakea lainaa ja mikä olisi sinulle sopiva laina-aika taloudelliseen tilanteeseesi. Lainalaskurin avulla voit kokeilla erilaisia lainavaihtoehtoja ja arvioida lainan kuukausierät ja kokonaiskustannukset eri laina-ajoille ja lainasummille. Voit myös testata eri korkoprosentteja ja takaisinmaksuaikoja, jotta löydät juuri sinulle sopivimman lainan. Tämä varmistaa, että et yliarvioi taloudellisia mahdollisuuksiasi, vaan valitset sellaisen kuukausierän ja laina-ajan, jonka pystyt maksamaan vaivatta.

Kun olet saanut laskurilla selville sopivan lainasumman ja takaisinmaksuajan, voit kilpailuttaa maksutta lainatarjoukset. Suomenlainapalvelut-sivuston kautta voit pyytää maksuttomat lainatarjoukset useilta lainapalveluilta yhdellä hakemuksella. Tämä palvelu vertailee useat Suomen lainapalvelut, mikä helpottaa valitsemaan edullisimman ja itsellesi sopivimman lainan. Listauksessa on esillä muun muassa tuttuja lainapalveluita kuten, Rahalaitos, Sortter ja Omalaina.

Suomenlainapalvelut-sivustolla on laaja valikoima eri lainantarjoajia, joten saat kilpailutettua lainasi helposti. Sivusto kokoaa sinulle lainatarjoukset nopeasti, ja voit vertailla eri lainapalvelujen ehtoja, korkoja ja takaisinmaksuaikoja. Kilpailuttamalla lainasi useiden eri toimijoiden kesken varmistat, että saat mahdollisimman edullisen koron ja ehdot lainallesi. Suomenlainapalvelut tekee lainan hakemisesta yksinkertaista. Lainatarjousten pyytäminen on täysin maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Kun olet saanut eri lainatarjoukset, voit rauhassa tutustua niihin ja tehdä harkitun päätöksen. Lainalaskurin avulla tehty suunnitelma yhdessä Suomenlainapalvelut-sivuston lainavertailun kanssa antaa sinulle kaikki tarvittavat työkalut löytääksesi edullisimman ja sopivimman lainan.

Lainalaskuri  – Mistä tiedän, mikä on sopiva korko lainalle?

Kun käytät lainalaskuria arvioidaksesi lainan kustannuksia, yksi tärkeimmistä tiedoista, joita laskuri pyytää syöttämään, on lainan korkoprosentti. Korko määrittää, kuinka paljon maksat lainastasi ylimääräistä takaisin laina-ajan aikana. Sopivan koron valinta on kriittistä lainan kokonaiskustannusten arvioinnissa. Mutta mistä tiedät, mikä on sopiva korko lainallesi?

Korkotaso vaihtelee suuresti riippuen lainatyypistä, laina-ajasta ja omasta taloudellisesta tilanteestasi. On hyvä lähteä liikkeelle tutkimalla, mikä on markkinoiden keskimääräinen korko lainoille, joita harkitset. Esimerkiksi vakuudettomien kulutusluottojen korko voi vaihdella suuresti eri palveluntarjoajien välillä, kun taas asuntolainojen korot ovat yleensä matalampia. Voit tutustua ajankohtaisiin korkotasoihin kilpailuttamalla lainoja tai vierailemalla eri pankkien ja lainanantajien verkkosivustoilla.

Lainan tyyppi vaikuttaa merkittävästi siihen, mikä on lainan korkoprosentti. Vakuudelliset lainat, kuten asuntolainat, tarjoavat usein alhaisempia korkoja, koska lainanantajalla on vakuus. Vakuudettomat lainat, kuten kulutusluotot tai pienlainat, sen sijaan voivat olla kalliimpia, koska ne ovat riskialttiimpia lainanantajalle. Siksi on tärkeää ottaa huomioon, minkä tyyppistä lainaa haet, kun arvioit sopivaa korkoa.

Lainan korko määräytyy usein myös lainanhakijan henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen perusteella. Jos luottotietosi ovat kunnossa ja sinulla on vakaa tulotaso, voit saada lainaa edullisemmalla korolla. Toisaalta, jos luottoluokituksesi on heikompi tai sinulla on korkeampia riskejä taloudellisessa tilanteessasi, korkoprosentti voi olla korkeampi. Siksi oman talouden ja luottoluokituksen tunteminen on tärkeää, kun arvioit sopivaa lainan korkoa.

Kun valitset lainan korkoprosenttia, on tärkeää huomioida myös, onko korko kiinteä vai vaihtuva. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, mikä antaa vakauden ja ennustettavuuden, mutta voi olla hieman korkeampi kuin vaihtuva korko. Vaihtuva korko taas seuraa markkinoiden korkotasoja, ja se voi muuttua laina-ajan kuluessa. Vaihtuvalla korolla voi olla alhaisempi aloituskorko, mutta siihen liittyy enemmän epävarmuutta. Tämä valinta vaikuttaa myös lainalaskuriin syötettävään korkoon.

Paras tapa selvittää sopiva korko lainallesi on kilpailuttaa lainatarjoukset. Eri lainantarjoajat voivat tarjota hyvinkin erilaisia korkoprosentteja samalle lainasummalle ja laina-ajalle. Kun kilpailutat useita lainatarjouksia, näet selkeästi, millaisia korkoja markkinoilla on saatavilla ja mikä niistä sopii parhaiten omaan tilanteeseesi.

Mitä tarkoittaa lyhennystavat – Annuiteetti ja Tasalyhennys?

Kun otat lainan, yksi tärkeistä päätöksistä on valita sopiva lyhennystapa. Lyhennystapa määrittää, miten lainasi maksetaan takaisin ja kuinka paljon maksat kuukausittain. Suomessa yleisimmin käytetyt lyhennystavat ovat annuiteetti ja tasalyhennys. Kumpikin vaihtoehto vaikuttaa siihen, miten laina-aikana maksettavat erät muodostuvat, ja on tärkeää ymmärtää näiden kahden mallin erot ennen lainapäätöksen tekemistä.

Annuiteetti – Tasaiset kuukausierät

Annuiteettilaina tarkoittaa, että maksat lainan takaisin tasaisissa kuukausierissä koko laina-ajan. Tämä tarkoittaa, että kuukausittain maksettava summa pysyy samana, vaikka lainan korko ja lyhennyksen osuus voivat vaihdella laina-ajan kuluessa. Alussa suuri osa maksuerästä koostuu korosta, ja ajan kuluessa yhä suurempi osuus menee lainapääoman lyhentämiseen.

Annuiteetin keskeiset piirteet:

• Kuukausierät pysyvät samana, jos korkotaso ei muutu.
• Suurempi osuus alkuajan maksusta menee koron maksuun, kun taas loppuvaiheessa suurempi osa menee pääoman lyhentämiseen.
• Tämä sopii niille, jotka haluavat ennustettavuutta kuukausittaisiin menoihin ja vakaat maksuerät.

Esimerkki: Jos otat 100 000 euron lainan 20 vuodeksi ja valitset annuiteettilainan, maksat joka kuukausi saman summan, esimerkiksi 600 euroa, vaikka koron ja pääoman osuus vaihtelee laina-ajan kuluessa.

Tasalyhennys – Vähenevät kuukausierät

Tasalyhennys tarkoittaa, että lainan pääomaa lyhennetään joka kuukausi samalla summalla. Kuukausittain maksettava kokonaiserä sisältää sekä lyhennyksen että koron, mutta koska lainan pääoma pienenee joka kuukausi, myös korot pienenevät. Tämä tarkoittaa, että maksuerät ovat suurempia laina-ajan alussa ja pienenevät loppua kohti.

Tasalyhennyksen keskeiset piirteet:

• Lyhennyksen osuus on sama koko laina-ajan, mutta koron osuus pienenee ajan myötä.
• Kuukausierät ovat suurempia laina-ajan alussa ja pienenevät ajan myötä.
• Tämä sopii niille, joilla on varaa maksaa suurempia kuukausieriä alussa ja jotka haluavat nopeammin pienenevän lainasumman.

Esimerkki: Jos otat 100 000 euron lainan 20 vuodeksi ja valitset tasalyhennyksen, maksaisit alussa esimerkiksi 700 euroa kuukaudessa, mutta loppuvaiheessa maksuerä saattaa pienentyä esimerkiksi 400 euroon.

Erot annuiteetin ja tasalyhennyksen välillä

• Kuukausierien määrä ja vakaus: Annuiteettilaina tarjoaa tasaiset kuukausierät koko laina-ajalle, mikä tuo ennustettavuutta. Tasalyhennyksessä maksuerät ovat alussa suuremmat ja pienenevät ajan kuluessa.
• Kokonaiskustannukset: Tasalyhennyksellä laina tulee maksettua nopeammin, koska lyhennät pääomaa nopeammin, mikä voi johtaa pienempiin kokonaiskorkoihin laina-aikana. Annuiteettilainassa korot pysyvät korkeampina pidempään, koska pääoman lyhennys on hitaampaa alkuvaiheessa.
• Sopivuus eri elämäntilanteisiin: Annuiteetti sopii erityisesti niille, jotka haluavat tasaiset kuukausimenot ja varmuuden siitä, että lainanhoitokustannukset eivät yllätä. Tasalyhennys puolestaan sopii paremmin niille, joilla on varaa maksaa alussa suurempia summia ja jotka haluavat säästää koroissa pitkällä aikavälillä.

Pyydä lainatarjoukset vertailtavaksesi

Selvitä henkilökohtainen lainamäärä, lainan korko ja lainan kuukausierät.

Lainalaskurin käytön jälkeen voit pyytää maksuttomat lainatarjoukset alla olevista lainapalveluista.

UKK – Lainalaskuri