Kun pyydät useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, lainantarjoajat kilpailevat ehdoilla – usein seurauksena on pienempi korko tai edullisemmat kulut. Tässä jutussa kerromme, miten kilpailutus käytännössä toimii, mihin tarjouksissa kannattaa katsoa ja mistä löytyy luotettavaa lisätietoa.
Miksi kilpailuttaa?
Kilpailutus on käytännössä hintavertailua: sama tarve, monta vaihtoehtoa. Kun tarjoukset ovat rinnakkain, näet nopeasti, mitä eroa on korossa, kuluissa, laina-ajassa ja joustoissa. Kuluttajaviranomainen muistuttaa, että juuri luoton hinnan osien vertailu ennen päätöstä kannattaa – siksi “todellinen vuosikorko” on hyödyllisin mittari tarjousten välillä.
Lue tiivis ohje: KKV:n Luoton hinta.
Näin kilpailutuspalvelu toimii
Kerrot paljonko haluat lainaa ja millä aikavälillä, sekä muutaman perustiedon taloudestasi.
Palvelu välittää hakemuksesi useille pankeille ja rahoitusyhtiöille.
Saat useita tarjouksia – voit vertailla rauhassa ja päättää itse, tarttuako johonkin vai ei.
Useimmat palvelut ovat maksuttomia, eikä tarjousten pyytäminen velvoita ottamaan lainaa. Jos sinulla on jo lainaa, kilpailutus voi myös auttaa neuvottelemaan paremmat ehdot nykyiseen lainaan.
Mitä tarjouksista kannattaa katsoa
Todellinen vuosikorko: kertoo yhden luvun muodossa koron ja kulujen yhteisvaikutuksen – siksi se on hyvä vertailuperuste.
Kokonaiskustannus: paljonko lainasta maksetaan yhteensä koko laina-aikana.
Kuukausierä ja laina-aika: pieni kuukausierä ei aina tarkoita halpaa lainaa, jos laina-aika venyy tarpeettoman pitkäksi.
Joustot: voiko maksusuunnitelmaa muokata (esim. lyhennysvapaa), ja mitä se maksaa.
Lisäpalvelut: tarvitsetko niitä oikeasti, vai ovatko ne sinulle turhaa lisäkustannusta?
Vältä nämä yleiset virheet
- Älä vertaile vain kuukausierää – katso aina kokonaiskustannus ja todellinen vuosikorko.
- Älä oleta, että ensimmäinen tarjous on paras – pyydä useampi.
- Älä jätä kysymättä: miten kulut muuttuvat, jos maksuaikatauluun tulee muutoksia?
Hyvä muistilista vertailuun löytyy FINEstä (pankki- ja vakuutusasioiden neuvontapalvelu): Vinkit lainan vertailuun, kilpailuttamiseen ja hakemiseen.
Pieni ero prosentissa, iso ero euroissa
Jo muutaman prosenttiyksikön ero korossa voi keventää kuukausieriä ja pienentää maksettavaa koko laina-ajalta. Siksi kannattaa pyytää useita tarjouksia samaan tarpeeseen – erot tulevat nopeasti näkyviin, kun tiedot on esitetty samalla tavalla.
Muista: mikään palvelu ei kata kaikkia pankkeja
Kilpailutuspalvelut toimivat yleensä kumppaniverkostolla, joten “mukana olevat pankit” vaihtelevat. Fiksu tapa on tarkistaa, keitä palveluun kuuluu, ja tarvittaessa pyytää vastatarjous myös omasta pankista. Näin varmistat, että vertailu on mahdollisimman kattava.
Näin minimoit vaivan
Jos haluat nähdä käytännössä, millaisia eroja tarjouksissa on, jätä yksi maksuton hakemus ja vertaile useita vaihtoehtoja rinnakkain: KilpailutaLainatarjous.fi.
Voit kokeilla kilpailuttaa lainasi myös useammalla lainan kilpailutuspalvelulla
os haluat varmistaa mahdollisimman laajan vertailun, voit käyttää kahta eri kilpailutuspalvelua rinnakkain tai peräkkäin — palveluilla on usein osittain eri pankki- ja rahoittajaverkostot, jolloin tarjouksissa voi olla eroja. Muista silti katsoa, että palvelu on maksuton eikä sido mihinkään; tarkista, miten luottotietojen tarkistus tehdään ja rekisteröityykö hakemus luottotietorekisteriin; huomioi, että sama luotonantaja voi olla mukana useissa palveluissa (päällekkäisiä tarjouksia voi tulla); ja pidä vertailu yhtenäisenä katsomalla ennen kaikkea todellista vuosikorkoa sekä lainan kokonaiskustannusta. Pyydä halutessasi lisäksi vastatarjous omasta pankista — se täydentää vertailua.
